事关亿万储户！5月1日起存款规则有变，赶紧检查你的定期存单

当一笔三年期10万元定期存款到期后，未主动打理直接自动转存时，储户后续三年可能直接少赚4000多元利息。这种情况正是5月1日存款计息新规全面强制执行，自动转存不再锁定原高利率后，广大储户需要关注的利息缩水问题。

2026年5月1日，中国人民银行、国家金融监督管理总局联合发布的《个人存款计结息规则统一规范》正式进入全国常态化强制执行阶段。该项重磅监管新规已于4月1日启动试点落地，即日起全面覆盖国内所有银行机构、全部个人定期存款业务，个人存款计息规则迎来重大刚性调整，彻底改变储户传统存款习惯，直接关乎亿万群众钱袋子收益。

自动转存按实时利率算，提前支取取消靠档计息

此次新规核心变化集中在自动转存计息与提前支取计息两大方面，每一项都和储户钱袋子密切相关。

过去，不少储户存定期时习惯勾选“自动转存”，到期后银行自动续存，还能继续享受原有的高利率。但5月1日起该服务将彻底取消，定期存款到期后自动转存，一律按转存当天银行最新挂牌利率计算，原合同高利率直接作废。

算一笔明白账，2023年存入10万元3年期定期存款，当时利率2.65%，到期利息为7950元。若2026年5月1日到期后自动转存，按当前部分国有大行3年期挂牌利率1.25%计算，下一个3年利息仅剩3750元，直接少赚4200元。

目前，工行、农行、中行、建行、交行等六大行定存执行利率已全面进入“1字头”，3年期、5年期挂牌利率分别为1.25%—1.55%、1.30%，与三四年前3年期定存普遍2.65%左右的高息时期相比，收益近乎腰斩，自动转存会导致利息缩水。

新规另一重大调整是取消“靠档计息”。此前，定期存款未到期提前支取，可按实际存款时长对应档期利率计息，比如存了2年半就按2年期利率算，利息损失有限。5月1日起，任何未到期定期存款提前支取，一律按活期利率0.05%计息，哪怕只差1天到期，也按活期计算。

同样按10万元存3年定期算账，存了2年11个月，差1个月到期，当前利率1.25%。老规则下，按2年期利率1.05%计算，利息约2100元；新规则下，仅按活期利率0.05%计息，利息仅105元，利息差距高达约2000元。

新规下存钱实操指南

面对计息新规，储户需摒弃“躺平存钱”思维，主动管理资金才能避免利息损失。首先，到期存款主动打理。取消自动转存，存款到期前手动操作，对比不同银行利率后再存，避免资金按低息“躺平”。

其次，合理规划资金期限。短期资金避免存长期定存，可配置3至6个月短期产品；中期资金选大额存单或稳健理财，减少提前支取损失。

值得注意的是，储户可以货比三家分散存款。现在，不同银行利率差距较大，部分中小银行，城商行、农商行3年期定存利率可达1.65%；存款保险全额保障大额资金单家银行存款本息不超50万元，超出部分可分散存放。

记者 宁俐

编辑：王敏琳

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